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半数非上市寿险公司偿付能力下降,中融人寿受

来源:http://www.lojacutepaper.com 作者:凤凰彩票app 时间:2019-12-22 03:27

天涯论坛保证消息二〇一七年四月六日,中融人寿保证有限公司表露了其二零一五年年报。年报展现,二零一四年初,中融人寿耗损13.88亿元,而二〇一五年,公司达成创收2.23亿元。

杨芮

2014年,多家人寿保险集团业绩现“大变脸”,如中融人寿、GreatWall人寿、信泰人寿2014年均毛利2亿元左右,二〇一四年个别亏空达13.8亿元、5.2亿元、4.9亿元。《每天经济新闻(博客,和讯卡塔尔》报事人访问上述三家同盟社决策者时注意到,低利率情形下投资展现不行,被视为其功绩转盈为亏的联合原因。然则,新闻报道人员解析年报发掘,除了那几个之外界因素外,这几个险公司绩反转背后各有原因,同期,受投资收入变动的本色影响比不上。

年报数据呈现,二〇一六年中融人寿退保金为30.01亿元,同比扩充25.9%。别的,集团斥资收入为10.68亿元,同比回降56.1%。

二零一二年,资本缺口压力变成保证行当的普及性难题。

样板·中融人寿

自二〇一六每年每度一月十十三日被界定开展新职业、暂停增设分支机构以来,中融人寿的保费规模一路减弱,业务被限制后公司业绩显然受影响。二〇一八年中融人寿营业收入为5.42亿元,而二〇一六年这大器晚成数量为59.17亿元。此中,二〇一四年的保证总收入仅为0.0025亿元,而二〇一四年为34.50亿元。

据《第豆蔻年华财政和经济早报》计算,在64家非上市人寿保险险企的比较数据中,除去还没有表露年报的信泰人寿和12家无可比数据的险企外,29家偿付工夫有所下降,22家具备进步。

举牌、重仓曾是险企在基金市集上搅弄风浪的最首要手腕,但被反噬也是根本的事。

二〇一七年三月14日,中国保险监委会终于对其解除禁令,而消除监禁的来由则是中融人寿在成功了增资。二〇一五年终公司偿付本领丰硕率为64.72%,2014年终公司偿付才干丰裕率为130.18%。偿付技巧充分率提升的来头一方面是出于公司做到增资40亿元,另一面是由于偿付技能监禁由偿一代切换至偿二代。

二〇一二年下八个月至2016年将是保险业聚集融资的下后生可畏窗口期,在年报中显然提出将来增资陈设的险企过半。为了贯彻非凡的偿付技艺,除了险企本身去集资之外,监管转型也被升级日程。中国保险监委会拟执行的“偿二代”深受产业界关注。

二零一六年终,中融人寿曾重仓多家证券,但那意气风发行事也因股票商场暴跌而战表悲戚,招致偿付技艺告警,进而收到了监禁层截至实行新业务并暂停增设分支机构的重罚。

还钱技巧亮“红灯”

受上述原因的拉拉扯扯,2014年中融人寿的业绩比较惨淡。年报呈现,二〇一五年中融人寿的纯利润为-13.8亿元,而中融人寿二〇一六年扭亏2.2亿元。

由二〇一一年报来看,大许多险企的偿付技能基本上都是充实的,偿付本领丰富率均超越1八分之四的幽禁Ⅱ类水平,但也不乏个案。在那之中,有6家险企偿付本事稍差于软禁Ⅱ类红线,分别为GreatWall人寿、昆仑常规、合公众寿、中国人民保险公司人寿保险、幸福人寿和国泰人寿。

“二〇一四年出于面前碰着黄金时代多种禁锢范围,公司暂停了新增添入保障险业务及其余对外投资职业,招致厂商斥资业务亏蚀很大。”中融人寿相关高管对《每一日经济音讯》新闻报道人员代表。

在上述六家险企中,国泰人寿二零一一年岁暮的偿付技能充裕率为102%,较2013年末下跌48.97%,已围拢100%的监禁红线。对偿付技术下落原因,该公司解释称,是出于其二〇一三年净耗损1.21亿元,以致中期承认资金财产较二〇一八年下跌了5%,认同欠钱较前年下跌了0.59%,引致实际资本较上豆蔻梢头季度度下跌48.62%,所以其偿付技艺丰硕率现身小幅下降。

然则在达成募资、囚禁解除禁令后,中融人寿已经再一次伊始进步事务。相关数据展现,截止3月首,中融人寿营业收入已超越16亿元,基本还原到停业前的品位。

鉴于偿付技能亮红灯,眼前遭到中国保险监委会在分支机构上设限或新职业展开受限的GreatWall人寿、合民众寿、幸福人寿和昆仑健康四家这段时间偿付本领则相对好转。

偿付不达到规定的标准 去年赔本13.8亿元

昆仑健康相关主管向本报表示,“近期来讲偿付手艺是富于的,已向中国保险监委会提交领会除禁令申请,还在审查批准中。”其年报中亦展现,2012年3 月经中国保险监委会批复后集团增资至5.2091 亿元,偿付工夫丰盛。经总计,批复后偿付本事丰裕率可直达200.四分风流倜傥。

中融人寿成立于二零零六年,创制开始的一段时期注册资本为5亿元。发轫法人股东包蕴新疆省信托公司、联合铜箔集团等10家合营社,后来通过每每股权转让,依据该公司宣布的新闻,中融人寿自然人股东现为达州金融控制股份有限集团、中润合创投资有限集团、联合铜箔有限公司等8家商铺。

万里GreatWall人寿也在寻求增资扩股,以进一层进步偿付技巧。6月七日,GreatWall人寿扩股增资当先1.9亿元到手中国保险监委会批准。在新单位设置和新专门的学业打开上双双受限的美满人寿增资要求也不行殷切。幸福人寿年报呈现,2013年6月二二十一日厂商的偿付技能丰盛率为48.47%,公司拟通过主动调度业务重新组合、优化资本分配、进步开支品质、提高经营效果与利益,以至塑造适当的集资平台等手腕以追加偿付技术。

自2009年创设后,保费在风姿罗曼蒂克段时间内发展高效。依照中国保险监委会透露的数量突显,2009年、二零一一年、2013年的保费收入各自为9.36亿元、1.08亿元、7.36亿元。随后,中融人寿保费规模最早快捷增进,贰零壹叁~ 2014年间,中融人寿的保费规模分别是42.93亿元、103.41亿元和177.28亿元。

鉴于“背靠大树好乘凉”,各银行系人寿保险集团偿付技术增长幅度惊人。2013年,各银行系保障集团偿付本领丰富率均抢先1二分之一,满意禁锢Ⅱ类供给。个中建信人寿偿付才具丰裕率由2013年终228.94%大幅度跃升至2013年初的1291.7%。交银康联较2012年末则加强了938.30个百分点。光大永明则是因为增资12亿及发次级债9亿偿付技巧攀升至288%。中国聚焦国人民邮政根据地集团人寿2011年实际花费较相同的时候扩展12.65亿元,使其偿付技术足够率大增六十五个百分点,到达169%。

2014年下七个月,中融人寿因在二级市镇往往举牌上市公司而境遇关切。依照有关计算,停止二〇一六年第三季度,中融人寿已经有所21家挂牌公司股份。但是,其重仓投资期货(Futures卡塔尔(英语:State of Qatar)的作为因股票市集猛跌而成绩悲惨,与资金相关的偿付技能也开首呼救。数据呈现,二零一六年四季度,中融人寿的着力偿付技艺丰富率为20.68%。

2011年,邮储正式入驻嘉禾人寿,持有股票55%,嘉禾人寿亦更名称叫农银人寿。得力于华夏银行增资25.92亿元,农银人寿实际开销大幅晋级,结束二〇一二年初,该商厦偿付技术充分率由二零一二年初的-86.21%,一跃升至185.26%。

2014年7月7日,中融人寿收到中夏族民共和国家重视文中国保险监委会出示的《中中原人民共和国家入眼文中国保险监委会禁锢函》,称其由于二零一六年三季度末偿付技艺丰盛率为-115.95%,偿付本事溢额-23.49亿元,归属偿付技能不足类公司,被勒令自二零一六年11月七日起结束举行新工作,暂停增设分支机构。

拘押转型

而后,中融人寿的偿付本领持续低走。《每一日经济音讯》新闻报道工作者梳理开掘,二零一五年意气风发、二、三季度其基本偿付技能充裕率分别为18.22%、-18.16%、-41.91%。在这种意况下,中融人寿的事体开展受到了特大约束,中国保险监委会数据呈现,二零一五年中融人寿的总保费规模为23亿元,同比下跌了近百分之八十。

一方面是融资需要不唯有压实,另二只却是资本消耗加快。讨论解析展现,二〇一一年下三个月至2015年,将是保证业聚焦融资的下生龙活虎窗口期。据《第后生可畏财政和经济日报》不完全计算,在年报中明确建议现在增资布置的险企过半。

再就是,2014年年报呈现,中融人寿的利益为-13.8亿元。个中,投资收入为10.68亿元,较二〇一五年的24.32亿元下落了54%。可供出卖金集资金财产公允价值变动财务成果耗损达到2.6亿元。

而突破融资怪力乱圈除了转型外,中国保险监督委员会拟进行的“偿二代”也惨被产业界关切。中国保险监委会拟引进多指标衡量保障公司的经营危害,分歧危机有极大概率实行差异化的偿付技巧监禁指标。中国保险监委会近些日子在行业内部公布的有关“偿二代”的思想稿中显得,二代偿付手艺规范意在守住行当风险底线的还要,科学完善计量保证集团直面的高风险,查究切合新兴商场的偿付才干囚禁形式,使资金要求与风险更相关。

“二〇一五年是因为面对生机勃勃雨后玉兰片监禁范围,企业暂停了新扩大保险业务及其余对外投资业务,导致厂家投资工作亏本比较大。”上述中融人寿相关职员对《天天经济音信》新闻报道工作者表示,实际上,公司经营层也在主动努力进步才具集团业本身风险管理建设,并透过别的有效措施来贯彻营收增加。

据了然,偿付技巧轻易讲正是确定保障集团偿偿还债务务的本领。方今中国保险监委会对险企偿付技术须求接受联合的方式,不论财险照旧人寿保险,都一概适用偿付才干丰盛率的经常值为1四分之二。可是由于不一样保险种类型面临的高风险构造不相同,那套形式面前遭遇的质询也就更是多。

监禁解禁 基本还原至停业前水平

征询意见稿展现,偿付技艺不再局限于实际花销和最低资本的估测计算办法,而选取了各种化的风险测验目的,富含定量资本需求、定性拘押要求和市镇限制机制“三支柱”。同期,二代偿付本领还将经过对外消息表露等招式,依靠市镇的约束力,抓牢对确定保证公司偿付本事的软禁,进一层防守危机。此中,市集技艺紧要总结社会大伙儿、消费者、评级机构和股票市镇的行业解析师四类。

二零一四年四季度末,中融人寿便运维增资扩股专业,那个时候铺面持股人北大控制股份、湖北委托、中润合创和索菲亚力元均代表会一而再三番两次入股。可是,由于各样原因,该增资行动未有一败涂地。结束二〇一四年二季度末,增资方案和血脉相似费用悬在那里得不到解决的还要,部分投资者选用开脱而退。与此同期,中融人寿的首席实践官现身波动,让事情海底捞针。二〇一四年二季度偿付工夫报告揭露,3月3日起暂停王天有董事、副总老总及财务COO职务。

壹位专门的学问保证解析师表示,“标准更是客观的"偿二代"将有益于裁减资本金供给,有一点都不小可能率消亡险企的筹集资压力。”

直到2015年三季度末,中融人寿试图通过增资化解偿付工夫不足一事终究有了进展。中融人寿揭橥拟增发8亿股股份,增资后其登记资本金提升至13亿元。同有的时候间,中天城投(000540,股吧卡塔尔国公告表示,通过旗下两家全资子集团共认购中融人寿3.73亿股股份。

二零一四年三月二十10日,中融人寿揭橥增资。据他们说,本次中融人寿拟以每一股5元的价格增发8亿股股份,新添权利和利益股份资本40亿元,增资完结后注册资本由5亿元增至13亿元。二零一六年3月六日,中国保险监委会批复同意中融人寿的另一改成持股人事宜,报喜鸟(002154,股吧卡塔尔国公司有限集团、神力公司有限公司和丹棱申宇木业有限义务公司分别将其具有的400万股股份、1200万股股份、1600万股股份转让给布拉迪斯拉发市力元资金财产管理有限公司。转让后,力元资金财产享有中融人寿7000万股股份,占总资金的14%。加之原本有所的股金,力元资金财产至此共具备中融人寿17.01%的股权。

由于增资的做到、偿付技能的达到,中融人寿终获禁锢解除禁令。二〇一七年16月12日,中国保险监委会发表文告称,鉴于中融人寿于二〇一五年11月成功增资40亿元,增资后为主偿付本事充分率和归结偿付工夫丰硕率均为134.58%,偿付本领重新达到规定的标准,借助有关拘押规定,肃清以前对中融人寿采纳的禁锢措施。

监禁的消灭,也改为中融人寿“重生”的开端。依据中融人寿方面表露的数目,甘休今年一月尾,中融人寿营业收入已超过16亿元,基本恢复生机到停业前水平。

上述中融人寿相关管事人对《天天经济消息》媒体人表示,二零一七年,公司在产物方面将以保障姓保作为付加物开拓的着力法规,珍视支出长时间成品和期交产物,并将加大长时间保证型产物的开采力度。进一层深化保险付加物保证性质,显示保证特征。在投资上边,该集团将重大向劳动“朝气蓬勃带一块”及基本功设备和实业投资偏斜。

样板·GreatWall人寿

接连几日4年盈利被打破 GreatWall人寿二〇一八年亏本逾5亿

天天经济央视新闻报道人员 袁 园 每一天经济消息编辑 姚茂敦

GreatWall人寿最近吐露的二〇一六年年报显示,该公司净受益由二零一五年牟取利益1.8亿元转为蚀本5.18亿元。由此,该商厦早前接连4年创汇的气象被打破。在GreatWall人寿内部人员看来,公司净利益骤降的基本点缘由是斥资报酬率低于预期。

“除低利率影响稳固受益类投资外,2014年境内商品集镇和房产市场均经验了大幅度波动,影响了另类投资收入。资本市镇接轨未有大幅振荡,影响了商铺权益类投资收入。”GreatWall人寿相关人员对《天天经济音讯》报事人表示。

可是,访员注意到,GreatWall人寿二零一五年的投资收入同比上涨了12%,而各个支出的增添引致营业支出增幅超大,对公司赢利影响尤其分明。

值得注意的是,在业绩耗损的意况下,GreatWall人寿的投资人也扩充了洗牌,华人资金实业(600191,股吧卡塔尔国成为长城人寿的新上市股票(stock卡塔尔(قطر‎东及第第一次全国代表大会法人代表。上述GreatWall人寿相关职员表示,今年合营社将要新的商海和禁锢情状下,依照自然人股东“价值、收益、规模”平衡发展的渴求,研订新的遥远发展布置。

先前八年获取利益被并吞

质地体现,GreatWall人寿创立于二〇〇六年九月,分公司坐落于首都,注册资本金为28亿元,在举国十贰个省市创设了分集团。公司业务范围包罗人寿保障、健康保障、意外加害保险、理财保险等每一项人身保证业务、上述工作的再保障业务、国家法律法则允许的保障资金运用业务,以致经中国家重点文物爱抚监会获准的任何作业。

近几来,GreatWall人寿的功业平素相比稳定。据守守旧人寿保险集团平日7~8年扭亏的原理,GreatWall人寿在二〇一三年贪图利益,当年兑现致富0.02亿元。随后两年,受经营红利稳步释放及投资收入提升影响,GreatWall人寿实现持续盈利。依照GreatWall人寿官方网址表露的音讯,二〇一三~二〇一四年,GreatWall人寿分别实现净利益0.55亿元、0.32亿元和1.6亿元。

但那生机勃勃趋势并没有持续下去。

年报展现,长城人寿二〇一六年净毛利为-5.18亿元,以前线总指挥部是四年的利益总和被侵占。报告期内,GreatWall人寿总财力达343.88亿元,同比增加40.七成;业务收入为46.54亿元,同比提升19.82%。

“公司赢利减少的注重原因是投资报酬率低于预期。除低利率影响牢固获益类投资外,二零一五年境内商品市集和房产市镇均经验了大幅度波动,影响了另类投资收入。”上述GreatWall人寿内部人员对《每一日经济音信》新闻报道人员代表,其他,资本市镇继续未有大幅振荡,影响了商铺权利和利益类投资收入。数据呈现,GreatWall人寿公允价值变动利润或耗损的入账为-2.6亿元。

《每一日经济音讯》新闻报道工作者小心到,即使在GreatWall人寿内部职员看来,投资收益率低于预期对业绩影响十分的大,但2014年其注入资金收入仍滋长12%,为17.33亿元。而年报呈现,其营业支出增进四分三,超越业务增幅,引致营业收益亏空极大。

年报突显,GreatWall运维支出为51.87亿元,同比进步伍分叁。二〇一六年GreatWall人寿退保金为3.74亿元,同比猛跌17.62%;赔付支出为20.4亿元,同比进步22%。别的,手续费及酬金支出达4.94亿元,环比增进34.十分三;其余事情资金为9.5亿元,同比升高70%。其余,在偿二代下,GreatWall人寿偿付才干丰裕率达113.12%。

黄金年代季度投资收入分明进步

新闻采访者当心到,在GreatWall人寿业绩下落的同期,二〇一四年GreatWall人寿股权转移也极为频仍。

二〇一五年二月十二日,GreatWall人寿第中国共产党第五次全国代表大会法人代表Hong Kong金宸星合营产管理有限公司将其所持有的占比7.23%的1.7亿股股权在新加坡产权交易所上市转让,转让底价为3.23亿元。二零一三年十七月4日,中国保险监委会正式批复东京金宸星合将其具有的1.7亿股股份转让给中民投资本管理有限公司,占总财力的6.04%。至此,东方之珠金宸星合营产管理有限公司不再持有GreatWall人寿的股金。

步向前年,GreatWall人寿的四家股东一齐挂牌出让所持有股票(stock卡塔尔(قطر‎份,在那之中有三家都以清盘退出。法人股东的一言一动引起外部对GreatWall人寿的股权改造的猜度。不过,这一个悬在那里一直得不到解决的上市并未有持续多短期,华业资本(600240,股吧卡塔尔国就入手成为了接盘方。二〇一七年八月12日,华业资本公布公告显示,集团拟竞买上述转让方持有的标的公司11.三分之二的股权。近年来,该股权交易从不获得保监会批准。

“股权转让是法人代表的任务,公司直接积极合营达成有关手续,确认保证顺遂推进,但法人股东让渡股权的缘故不归于公司关怀范围,我们对此并未有越来越多音讯方可提供。”上述GreatWall人寿相关人员对《天天经济音信》新闻报道工作者代表,但是从多次股权公开出让的贸易消息看,退出的实控每人平均获得了合情合理的投资回报。其他方面,新进法人代表愿意溢价购买股权,也评释其对商铺今后发展的认可。二零一六年GreatWall人寿将要新的市镇和监禁处境下,依据法人代表“价值、利益、规模”平衡发展的必要,研订新的漫漫发展规划。同不日常候,与之配套的资本金须要也已获得投资人北大学会同审查查评议通过。

听新闻说,前年长城人寿将压缩银保趸交业务范围,着力进步个险、银保期交、经代和收展等高价值类业务。

“从意气风发季度经营处境来看,即使表面时局复杂多变,但长城人寿开门红出卖业绩却未下落,反而创历史新的高峰,投资收入比较鲜明进步。”上述GreatWall人寿内部人员表示,测度全年能不辱职分每一样任务目的,投资收入也将逐年苏醒。

样品·信泰人寿

信泰人寿转型路漫漫 首度毛利后二零一八年再亏4.89亿

每一天经济新闻新闻报道人员 涂颖浩 天天经济音讯编辑 姚茂敦

2015年首次达成扭亏的信泰人寿,二零一六年又陷入了亏折。《每天经济音讯》新闻报道工作者查看其年报开掘,包罗投资收入下落、退保金陵大学幅加强、资金财产减值损失扩张在内的多地点原因,拉低了信泰人寿二〇一四年的功业表现。

这家创设10年的人寿保险集团在经验了前投资人纠缠、前老总被查明,发展已经面对坎坷。这两天,随着持股人构造调解、产物结构转型,业务发展才无独有偶步向正轨。

近几年,信泰人寿相关首席实践官在承当《每一日经济消息》采访者访问时表示,“公司坚定价值发展之路,不断加重投资建设。相信随着公司业务构造持续优化调治以至价值的进步,会获得较好的业绩。”

依附利差毛利波动大

信泰人寿创制于2005年四月,在十年的腾飞历程中,除二零一五年短命毛利外,其他年份均处于耗损情形。《每一天经济新闻》媒体人查看其年报发掘,2010年至二零一五年,公司意气风发共亏蚀近15亿元。

年报展现,信泰人寿二〇一六年转亏,亏折额度高达4.89亿元,其在2016年刚达成首年毛利1.86亿元。净收益的大幅波动,与其依附利差的毛利方式密不可分。二〇一六年,信泰人寿的投资收入到达18.33亿元,二零一六年,投资收入下跌到14.96亿元。

对此再一次陷入亏蚀,前述信泰人寿相关官员表示:“二零一六年,在低利率的市集意况下,受"资金财产配置荒"的不利影响,公司斥资业务受到断定影响。”

本国人寿保险公司因大范围信Riley差盈利格局,变成业绩波动大的例证并不鲜见。然而,投资收入下跌并非公司蚀本的唯风流倜傥原因。年报展现,信泰人寿二零一四年领到保证义务思考金为4.4亿元,二零一四年为-3亿元。别的,“手续费及报酬支出”、“业务及管理开支”、“别的业务资金财产”三项较二〇一六年进步了6.4亿元。

前述信泰人寿相关高管表示,“集团一直重申花销花销的主宰,以预算履行率、花费调节率、保费投入生产比等首要指标为管理调节抓手,持续优化支出构造,严刻依照金融准绳及禁锢政策举行各样开支管理调整方式,通过财务财富的合理配置,保险公司年度经营目的的达到规定的典型。”

该首席营业官称,前年会暂缓分支机构的开办,开采现有机关网点的潜能,提高存量机构的坐蓐力。

退保金增进1四分之一至10亿

在信泰人寿创办实业开始时代,新业务的拉长带给偿付技术压力叠合。二〇一〇年,经过多次增资,信泰人寿的偿付技巧丰盛率由-1四分之一日增加到364%。可是,在后头的几年,偿付技能丰盛率再一次下跌。贰零壹壹年末至二〇一五年3月,中国保险监委会前后相继向信泰人寿下发三道禁锢函,其新工作一度停摆。

从今以后,信泰人寿的挂号资本金由二零一一年终的14.9亿元,渐渐扩充至20十伍虚岁末的50亿元。随着花费实力的增长,不断提拔的偿付本领为作业恢复生机奠定根基。

据驾驭,在二零一四年政工苏醒之初,信泰人寿已经发力银保趸缴专门的学问。2015年,其达成保证营业收入28.2亿元,同比增加107%。不过,在作业高速进步同时,退保压力也呈现出来。1三分之一,由3.63亿元增加到10亿元。退保金的大幅巩固也给盈利技巧拉动影响。

依据中国保险监委会的风行数据,前年1~一月,信泰人寿实现原保证保费收入23.6亿元,同比进步380%;保户投资款新扩张交费由二〇一八年同有时间的76亿元下落低到5亿元。从原保障保费收入占总保费的比例看,从二〇一八年同一时候的6%升起至82%,布局调度力度相当大。

得益于近日其持股人数次的增资,信泰人寿在二零一四年初的偿付工夫足够率为193%。前述信泰人寿相关领导表示:“那意气风发偿付本领水平满足公司今后3~5年迈入的财力需求。”

而且,信泰人寿的法人代表构造也发生了超级大调换。巨化公司、原外国资本法人代表三井住友海上海大学火祸患有限支撑股份(有限卡塔尔国公司在二〇一六年脱离持有证券。最新上市证券权构造显示,持有证券5%上述的法人股东包罗海南永利实业公司有限公司等。

搭乘飞机信泰人寿第4届董事会推进专门的工作转型,信泰人寿的腾飞日趋步向正轨。访员注意到,在二〇一五年年报中,其尚有历史遗留难题待消食。信泰人寿2015年老本减值损失为2.03亿元,二零一四年仅为32万。对此,上述监护人解释,“上生机勃勃届董事会履职时期,集团原CEO班子发生的一笔债务仍在拍卖在那之中,本着稳重性原则,计提了对应资金减值筹划,以致资本减值损失增添。”

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