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保险产品配置,应该怎么选择险种才好

来源:http://www.lojacutepaper.com 作者:凤凰彩票app 时间:2019-11-13 15:59

摘要:父爱如山。作为家里的顶梁柱,父亲不仅是一个家庭中主要的经济来源,更是全家重要的精神支柱。昨日是父亲节,佛山市内各大保险机构针对成年男性推出的相关保险产品同样销售火爆。理财专家提醒,目前成年男性的家庭负担及健康压力越来越大,应当未雨绸缪,提...

2018.03.29 于宁波

家庭收入主要创造者在投保商业保险时,首选重大疾病险,同时附加高额的意外险

  父爱如山。作为家里的顶梁柱,父亲不仅是一个家庭中主要的经济来源,更是全家重要的精神支柱。昨日是“父亲节”,佛山市内各大保险机构针对成年男性推出的相关保险产品同样销售火爆。理财专家提醒,目前成年男性的家庭负担及健康压力越来越大,应当未雨绸缪,提前做好理财和保险规划,将自己打造成为一个健康的“富爸爸”。

            飞机意外:100万元;

  虽然社保也有医疗保障的作用,但社保有用药、报销比例等限制,作为基础保障还可以,但是要想更好的保障,还是建议搭配一份医疗险。医疗险一般是短期险,相对重疾险来说,例如比较火爆的百万医疗险,保费不高,往往几百块就可以买到上百万的保额,性价比还是不错的。但是在投保时要关注续保条件、报销范围、免赔额以及报销比例等。目前市面上的这类产品也比较多,具体产品可参考“定心丸”乐享一生百万医疗险(家庭计划),一次投保五年保障,最多可保障一家六口,且全家共用一万免赔额,还是值得推荐的。

  据了解,随着日渐增加的工作和家庭压力,成年男性患各种疾病的风险不断上升,健康压力开始加大。近年来,有关精英人士英年早逝的消息也不时见诸报端,提醒着“父亲们”要时刻注意自身的健康。

* 投保途径:网站或者是app

比如成年人就要在未成年人的基础上再加定期寿险或者终身寿险,来覆盖成年人的家庭抚养责任,房贷,车贷,子女父母抚养等费用支出,以便应对成年人身故的极端情况出现。

  主附险结合构筑自身保障

* 保期:到70周岁,保费需要交30年

老年人是疾病和意外事故的高发人群,如果有医疗保障还好。如若没有,那健康险是必不可少的。这也反过来告诉我们,在中年就应该为自己购买养老和医疗保险,为自己将来的老年生活做准备。

  未雨绸缪:

* 第一,保费考虑:原则上不能超过年收入的10%

妻子的商业保险投保与上述相同,但保额可降低些,根据收入可以投保中,长期分红型保险,年金保险等。

  记者了解到,投保寿险还是越早越好,因为普通寿险的最高投保年龄一般限制在55岁。此外,为50岁以上的老人投保普通寿险费用会比较高,因而不太合算。

家庭责任较重的话,配置足额的定期寿险,是可以为家庭提供一定的保障的,且相对而言,费用低廉。

  寿险

  “顶梁柱”易被重疾击倒

四、小常识补充

有些人因意外身故,价值几千元到几万元。有些人因意外身故,获得的培偿高达千万元,所体现的就是不同的人身价值。

  各大保险机构的统计数字显示,重大疾病或突发意外容易轻易击倒家中的“顶梁柱”。去年全年,美国友邦保险有限公司在中国内地各分支机构所有赔付中,住院费用赔付及意外医疗险赔付占到总赔付金额近六成。

科普一下:

  意外险

  同时,由于到了退休年龄,不少老人都开始安度晚年,同时还会经常性地外出旅游休闲,作为儿女,可以选择为父母购买一份意外医疗险。但需要注意的是,意外医疗险所产生的医疗开支,一定是由于意外事故而产生的,同时还要注意免赔额,因为很多产品都会规定,只有超出免赔额的部分才可以报销。

* 产品:微医保.医疗险(微信钱包中的保险)(这个保险额度是600万,且涵盖100种疾病,比较划算,可续保到100岁,但是目前60岁以上不能投保)

家庭成员中主要收入创造者,在家庭中地位重要,一旦收入在中途因疾病或者意外事故都会导至收入的减少,或者失去创造收入的能力,使整个家庭处在极为困难的处境。

TAGS:更应重点保护顶梁柱家中爸爸理财富受关注

[x]重疾险:重疾险是以保险合同约定的重大疾病发生、疾病状态或重大手术的实施为给付保险金条件的疾病保险,且重疾险是个长期险,每年保费固定,可选择保30年还是保终身之类的。(给付型)

对于年轻人,上述险种保费低且保障高,基本可以覆盖日常生活中的意外风险及疾病风险。

  而对于初为人父的“奶爸”而言,此时,孩子年龄不大,教育支出较少,家庭的整体负担并不是很重,当然自身收入也有限。因此,专家建议,可以考虑将投保重点放在意外险、定期寿险和定期型重大疾病保险,这几类产品都属于消费型,能够以固定的支出获得高额的保障,从而避免沉重保费支出。

* 保险内容:

单身青年刚入社会没几年,经济能力偏弱,所以此时选购一些经济实惠的保险就显得尤为重要,这样不仅可以减轻自己的负担,也能给自己带来一份保障。

  养老建议:

* 保费:待定

 一个完整的保险保障体系一般包含四类险种:重疾险、医疗险、意外险和寿险。下面逐个险种进行分析。

  50岁以上投保寿险费用较高

妈妈(不足60岁)

  重疾险

  对此,理财专家建议,对于中年男性而言,首先需要为意外、重大疾病及身故风险构筑保障,可以考虑购买一款含重大疾病的保障型险种,并附以较高比例的意外险和医疗险。对于保费的支出,最好控制在家庭年收入的10%以内。

            轨道交通:40万元;

c、商业医疗险:目前我国医保和学平险几乎覆盖了每一个孩子,但是儿童医保和成人医保在报销时面临着同样的一些问题,如起付标准、医保限额、报销比例、报销范围限制等。商业医疗险可以很好地弥补医保及重疾险覆盖不到的空白区域,使得孩子获得更全面、更优质的医疗保障。

  统计数字:

重疾险:

a、意外险:孩子生性好动,而且充满好奇心,总喜欢去摸摸、看看、尝尝各种自己不熟悉的东西,还喜欢爬上爬下去探索。因为风险意识的缺乏所以容易受到各种伤害,为此为孩子购买一份意外险就非常有必要了。

  来自中国人寿佛山分公司理赔部的部分数据则显示,重大疾病高发期在40~50周岁,在该公司重大疾病和门诊住院的医疗费赔付的相关统计则显示,排在前十位的重大疾病主要是恶性肿瘤、心脏病、脑血管病等。如果家庭主要经济支柱发生了变故,肯定会对家庭财务及生活带来巨大的损失。

老年人买重疾险和定期寿险的费用都很高,杆杠率很低,不是很推荐,如果有需求的话,可以买个防癌险作为保障,防癌险基本可以看做重疾险的一个缩小版

因此,投保重大疾病险特别重要,保额应在200万元至500万元之间,同时附加500万元至1000万元(保额)的人身意外险,并附加住院医疗。

  “现在很多父母都喜欢给自己的孩子购买大量的保险,但却很少顾及自身,这其实并不合理。”太平洋保险业务经理陈先生向记者表示,尤其对于40岁左右的中年男性往往“上有老、下有小”,因此更需要做足自身保障。

和微医保相类似的还有平安E生保百万医疗,也非常好的产品。推荐这两款。

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医疗险放在了第三位,预算充足是可以为补充医疗做补充

  意外风险无处不在,且无法预料,所以意外险是家庭保险中不可或缺的。意外险一般包含意外身故、意外伤残和意外医疗,但并非所有的意外险都包含以上三种责任。意外险一般无需填写健康告知,但一般会对被保人的年龄、职业有要求,相对来说,投保还是比较宽松的。

* 保险内容:

如果一个三口人之家,首先,要对一家之主,家庭财富的主要创造者进行商业保险的投保,不但要投保,保额还不可过低,根据收入要尽可能大额投保。这对家庭主要财富创造者来说,关系到整个家庭的财富安全和人身保障。

          意外伤害:50万

住院医疗险,一般不单独出售,都是在投保重大疾病险时附加投保。这个险种包括人身意外险随说是属于消费型保险但也非常重要,比方说,在生活中没有患重大疾病险保险责任范围之内的病,比方说,因肠炎急需住院治疗,这时就充分体现出了住院医疗险的重要性。

* 投保途径:微信-钱包-保险

对子女如果是学生最应该投保的是意外险。以上是家庭投保商业保险的先后顺序和保额多少的分析,投保商业险实际购买的是一种家庭成员的保障。

这个产品包含了50种重疾+15种轻症,这些重疾里除了国家规定的25种以外,还囊括了常见的另外25种。好多小伙伴觉得轻症不必包含,因为从杆杠率高的角度看,轻症一般医保以及自费都不会太困难。也是有道理的,但是我还是买了包含轻症的,买的那天晚上是加完班,发完微信,再想保险产品,难免不够清醒。

未成年的孩子,自己本身不具备购买保险的能力,这个时候就需要父母具有长远目光,从以下三大主要风险角度去配险:

[x]意外险:意外险价格较低,是杠杆率最高的保险产品之一,且对健康没有要求,建议优先配置。

b、意外险:世界那么大,单身青年总是躁动地想到处去看看;即使不去外面看看,在生活中可能也会面临诸多意外风险。

第一,保险的作用是保障,而不是投资增值(香港的保险产品有很多为投资增值及洗钱等用途,此处就不探讨了,我要听党话跟党走)*

1、如何为孩子买保险?

三、保险配置

家庭财富主要创造者为了让整个家庭成员获得高品质生活,最辛苦,每天付出的很多,工作压力很大,超时工作己成为常态。

    * 报销范围:通常分为仅限社保内用药、涵盖社保外用药两类,最好是包括是社保外用

比如老年人身体健康情况大多不太好,重疾险保费又太高,所以一般可以考虑医疗险或者防癌医疗险,然后加意外险。

* 意外险分为意外伤害保险和意外医疗保险。

保险最主要的功能是对未知的风险进行规避。除此之外,还有很多衍生的功能,例如养老教育金。理财资产传承等等。每个人在人生中的不同阶段,他的使命任务是不一样的,例如小孩,他就没有多少家庭责任,可以暂时不考虑寿险,小孩容易生病也比较贪玩所以主要以健康险和意外险为主。但是家里面的经济支柱,作为主要的收入来源,所以寿险,意外险,健康险都要考虑。因为如果家里面的经济支柱走了,或者得了大病。那里面就没有了经济收入来源。所购买保险的保额可以作为家庭经济收入的补偿。

[x]定期寿险:定期寿险是指在指定年龄之前,发生身故/伤残,赔付对应金额,这里是不限定意外的,所以费用比意外险要高很多。(给付型

b、重疾险:目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,如果孩子一旦被诊断患有重大疾病,将面临高额的医疗费用,甚至可能因需要陪护孩子导致家庭收入受到影响,最终导致入不敷出的窘境,而为孩子购买一份重疾险就会最大可能地避免这种情况的发生。

* 意外险(杆杠率较高,对老人身体健康没有要求,建议优先配置)

保险的本质看,家庭成员购买保险的顺序应是“先大人后孩子”,即先给家庭“经济支柱”买保险。在保险业转型发展的大背景下,投保时尤其要重保障,看淡其理财分红收益。

第二款意外险是国寿呵护长久意外保险(一直犹豫要不要给自己配个加班猝死险,后来放弃了,有需要的咨询顾问们可以考虑!)

首先你要确定三个问题,第一个你想给谁买?想解决什么问题?第二个你的预算是多少啊?最后确定你需要购买的险种类别。

第二,保险是杠杆游戏,要用比较少的保费去撬动更多的保额*

  寿险主要适合承担家庭经济收入的人群购买,这样可以防止家庭经济支柱发生不幸,从而导致家庭后续生活以及子女抚养、老人赡养等难以维持。整个家庭的寿险保额应该按照家庭年收入进行比例分配寿险保额,一般要考虑到家庭现在的负债情况、孩子的教育、老人的赡养费用、家庭的生活费用支出以及应急资金等。当然每个家庭的实际情况不同,要根据实际需求来考虑。寿险在保障期限上要能覆盖家庭经济风险的最大阶段,这样才能更好的规避风险。

在购买投资理财产品包括股票、期货等的新闻中,常常会出现负和游戏、零和游戏、正和游戏的概念。保险显然是属于负和游戏的。百度百科上很多解释,我就不赘述了。

  医疗险

Xiao Jun

投保商业保险之前要认真分析家庭人口实际情况确定投保险种和保额

* 第一,经济考虑:希望通过保险减轻未来的经济负担,以及必须要明确,投保最重要的是投保我们自己,父母逐渐年迈,我们才是家庭的顶梁柱!!

  重疾险,保障的是重大疾病,属于给付型产品,只要符合合同约定,就能获得约定的保额,并且不限赔偿金用途。家庭中的每个人都有患重疾的概率,相对而言,年龄越大患病的几率也越大保费也越贵。所以每个家庭成员都应该配置重疾险。在选择重疾保额上,建议根据家庭年收入水平来确定,特别是家庭经济支柱,建议保额可以投保至50万元。因为重疾的发生率与年龄有着很大的关系,尤其是60岁之后,患病的概率增加,预算不足的建议优先保证保额,保障期限只要能覆盖家庭经济风险的最大阶段就可以,等后期预算充足了再加保也不迟。如果预算充足,可以考虑投保终身重疾险,总之,买重疾险要综合衡量,量力而行。

比较强调两点:

中年人经济上比较稳定,也已经成为家庭的顶梁柱。加上人到中年健康风险增加,推荐选择高额重大疾病险+住院医疗险+高额住院津贴保的健康医疗保险组合。

综上,要优先配置杠杆率高的高保障型保险产品

从家庭成员的购买顺序,个人购买保险的品类也有讲究,通常为:意外保险-健康保险-理财保险,在保障性保险配齐的前提下,再考虑投资型保险。

            机动车:15万元

健康险无非就是那么几种,重疾险,医疗险,意外险,定期寿险。

* 医疗险(由于医保有保险比例和保险范围限制,可以购买商业医疗保险做进一步补充)

在有限的保费支出范围内,选择合适的产品,就显得尤为的重要。既要保证保额充足又不能超出预算范围,这就需要合理的选择保险产品。在所有的保险产品中,意外险相对来说价格比较便宜,可以优先考虑。其次根据家庭责任情况,一次选择寿险,重疾险,中端和高端医疗险。

(一)自己篇

关于家庭成员的商业保险投保计划

意外险:研究了意外险,条款相差不大,建议还是选择大公司的,理赔相对靠谱一些。我为自己配置了两款意外险:

做为一个家庭在选择投保商业险之前,要对家庭人口实际情进行分析,最后确定投保险种和保额。

第一款是如E国寿交通意外保险计划(本人咨询顾问,差旅太多,买完之后才发现平安的综合交通意外险保额更高,无奈小伙伴提醒的时候自己加班没时间关注)

4、怎么为老年人买保险?

* 承保公司:中国人寿保险股份有限公司

一般家庭保险费用支出大约为家庭年收入的10%-15%,保险是一个长期规划的过程,随着家庭年收入的增加,保险产品的不断更新换代。保险也会有所调整。

* 保费:3160/年

关于人身意外险为什么要高额附加高额投保,这一险种也可单独投保。充分体现出人身价值。

本人女,未婚未育,有社保,并且所在公司以团体的形式投保了补充医疗保险,在这份补充医疗保险中,已经包含意外保险,重疾险以及医疗保险,但是保额均不高

然后根据家庭成员的身体健康情况年龄段再去详细的划分,哪些险种是他们适合的需要的可以投保的。

总结:

3、人到中年怎么买保险?

    * 意外伤害保险指的是以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故给付保险金条件的人身保险。(给付型)

2、单身青年如何买保险?

(二)父母篇

问:给家里的成员投保险,应该怎么选择险种才好?

* 产品:弘康健康一生重大疾病保险条款A款

a、重疾险:现代工作压力普遍较大,重大疾病已经成为了诸多年轻人头上的达摩克利斯之剑,重疾险就成为了生活保障的盾牌。

    * 免赔额:免赔额是需要消费者自行承担的医疗费用。免赔额越高,保费越低。

比如未成年人通常就只需要投保重疾险,医疗险和意外险。

4.2 一定要看清楚给付条件、免赔额等条款

    * 报销比例:报销比例越高,保障越充分,保费越高。

险种配置顺序(按优先级排序)

二、明确投保动机

老年人由于年纪比较大,发病率比较高,给老年人购买保险,相对来说比较难。建议险种配置顺序为:

* 产品:平安中老年医疗保险

* 承保公司:平安保险

爸爸(超60岁)

4.3 在翻看重大疾病的目录时,给付条件时,看的触目惊心。保险只是买个平安,多多锻炼身体,注意身体,身体健康才是王道。

* 重疾0免赔,1万免赔额

* 保费:150

* 承保公司:泰康在线财产保险股份有限公司

* 承保公司:中国人寿保险股份有限公司

* 购买途径:微信—容易保

一、认识保险

医疗险产品选择:很多医疗险产品限定年龄要不超过60岁,给我爸购买的时候比较麻烦,市场上有专门针对65周岁以上的老人的医疗险产品,我爸介于60-65岁之间,着实费了一番功夫挑选。

    * 意外医疗保险指的是以被保险人因遭受人身意外伤害需要治疗为给付保险金条件的保险。(报销型)

3.3 保险配置

保险搞了两个月来,刚刚配置完,收到了很多小伙伴的靠谱建议。加班比较多,只能利用加完班的间隙,午夜时分研究保险,也是很难得的体验。给有配置保险需要的人分享一下。

4.1 何为有社保?社会医疗保险就是大家通常说的“医保”,按覆盖对象分为新型农村合作医疗保险(新农合)、城镇居民基本医疗保险、城镇职工基本医疗保险。只要有上述之一的就算有社保的。由政府统筹的医疗保险均属于社保范围(例如少儿医保以及公费医疗),是可以使用有社保身份投保的。

* 保期:一年

情况2:如果你像我一样,未婚未育,无房贷及车贷压力,你是自己及父母的顶梁柱的话,建议意外险>重疾险>医疗险>定期寿险

情况1:如果你是家庭责任较重的顶梁柱,有房贷,车贷,这种情况下,建议意外险>重疾险>定期寿险>医疗险,

* 保期:一年

意外险产品选择(同自己篇)

* 购买途径:小雨伞保险营销平台即可买到,发现小雨伞的很多保险产品,国寿官网是没有的。

* 保费:1400左右

医疗险和定期寿险暂时就没有再配置了,后续有需要会补充的。

* 承保公司:弘康人寿

3.2 险种配置顺序(按优先级排序)

* 保费:96.5

3.1 自己情况介绍:

我之所以把重疾险放在第二位,在重疾险和医疗险种做了很多挣扎,也是综合考虑了多方意见。首先重疾险是越早买越便宜;其次重疾险是给付型,也就是一旦诊断你罹患了某种重疾,是给一笔保额的,这个时候你可以选择治疗,也可以选择周游世界,而医疗险则是发生多少报销多少。我后续选择的重疾产品保额是50万,按照某位高级产品汪的话,如果你50万还是治不好,基本也没啥太大希望了;第三,我们在有补充医疗保险的前提下,虽然额度不高,但是基本轻症可以覆盖,年纪轻轻身体还很不错的情况下,我还是认为重疾险是比医疗险更为优先的保障。

[x]医疗险:以保险合同约定的医疗行为发生为 给付保险金条件,按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保 障的健康保险。(报销型)

* 购买途径:小雨伞保险营销平台即可买到,发现小雨伞的很多保险产品,国寿官网是没有的。

* 配置意外险需要考虑的主要因素:

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